初心者必見！リスクを最小限に抑えた投資信託の3つの重要ポイントと未来を守るための秘訣

投資信託で資産形成を始めたいと思っても、「リスクが高いのでは」と躊躇していませんか？

実際、リスク管理が不十分だと損失が発生する可能性もありますが、正しい方法を知ればリスクを抑えつつ安定した資産形成が可能です。

本記事では、初心者でもできる「3つの重要ポイント」をわかりやすく解説します。これを読めば、将来の不安を減らし、確かな資産形成への第一歩が踏み出せます。

1. 分散投資でリスクを軽減する

投資信託でリスクを最小限に抑えるための第一のポイントは、分散投資です。異なる資産クラスに投資することで、一つの資産が不調なときでも全体への影響を軽減できます。

ただ複数の資産に投資するのではなく、リスク許容度に応じて配分を工夫することが重要です。
例えば、リスクを抑えたい初心者には以下のような配分が推奨されます。

ポイント

特定の資産に偏ると、予期せぬ損失を招くリスクが高まります。分散投資を怠ると、一度の下落で大きな損失を被る可能性があるため、慎重にポートフォリオを組むことが重要です。

初心者にとっては、まず低リスクの債券を多めに含むポートフォリオが安心です。
リスク許容度に合わせ、少しずつ株式やリートを追加することで、安定的な運用が可能です。
この方法でリスクを管理すれば、将来的に大きな損失を回避しやすくなります。

ドルコスト平均法は、初心者が市場のタイミングを気にせずに購入できる、リスク軽減に効果的な方法です。定期的に一定額を投資することで、価格変動リスクを分散します。

たとえば、月1万円を同じ投資信託に定期購入すると、価格が下がったときに多くの口数を購入できます。
これにより、長期的には平均購入単価が抑えられ、リスクが軽減されます。
相場が下落しているときには特にこの方法が有効で、初心者でも安心して続けられます。

ドルコスト平均法を続けることで、感情に左右されずに購入を継続できます。
もし一括投資をしていた場合、大きな市場変動が起きると一度に多額の損失を被るリスクが高まりますが、この方法を採用することで、時間を味方にした分散投資が可能となります。

投資信託でリスクを最小限にするための三つ目のポイントは、長期保有です。短期的な市場変動によるリスクを抑え、複利効果で資産を増やすことができます。

長期保有をすることで、複利の力が働き、元本が増加しやすくなります。
たとえば、年利3%の投資信託に10年間投資すると、元本は約34%増加します。
短期的な売却による利益確定を急ぐと、こうした利益を逃すリスクが生まれるため、長期保有の重要性を理解しておくことが重要です。

市場の一時的な下落で慌てて売却することは、大きな損失に繋がりやすいです。
長期的に保有し、複利での成長を期待することで、安定した資産形成が可能になります。
もし早期に売却すると、将来のリターンを逃し、後悔する結果になるかもしれません。

リスク管理を重視して投資信託を始める方には、信頼性が高く、初心者でも安心して利用できる投資会社を選ぶことが大切です。

ここでは、分散投資や長期保有をサポートするおすすめの投資会社を紹介します。

ひふみ投信は、リスク管理と安定したリターンを重視した運用で知られています。主に日本の成長企業に投資しながら、ファンド全体でのリスク分散を徹底しているため、初心者に適した商品です。

特徴:
ひふみ投信は、日本国内外の成長企業に分散投資し、長期的な視点で運用されています。
ファンドマネージャーが積極的にリスク管理を行うため、初心者でも安心して資産を預けることができます。
メリット:
ひふみは、下落相場で現金を多めに持つことでリスクを調整し、資産価値を守ることに努めています。
そのため、市場の急激な変動に強く、長期的な資産形成に向いています。

松井証券は、幅広い投資信託の商品を提供しており、初心者でも分散投資が簡単に行える点が魅力です。特に、投資信託の取引手数料が無料であるため、長期的な運用を考える方に最適です。

特徴:
松井証券では、多くの投資信託を手数料無料で購入できるため、さまざまな資産クラスに分散投資しやすくなっています。
初心者でも手軽に分散投資ができ、リスク管理がしやすいです。
メリット:
手数料がかからないため、長期保有におけるコスト負担が少なく、複利効果を最大限に活かせます。
また、初心者向けのサポートも充実しているので、初めての投資でも安心です。